La pausa ha permesso alle persone di saldare altri debiti, risparmiare denaro e migliorare i punteggi di credito. Ha anche offerto l’opportunità di fare una pausa e mettere in discussione l’economia fallita del sistema di istruzione superiore statunitense. Si prevede che il governo federale perderà quasi $ 200 miliardi sul debito degli studenti piuttosto che trarne profitto, mentre le grandi aziende hanno incassato profitti.
La moratoria ha colpito anche alcuni rifinanziatori di prestiti studenteschi e altre società che avevano costruito attività sul debito del college. A gennaio, il CEO di SoFi Anthony Noto ha affermato che l’attività relativa ai prestiti agli studenti del rifinanziatore era “diminuita in modo significativo” da quando i pagamenti dei prestiti erano stati sospesi. SoFi sta facendo solo un quarto delle attività di rifinanziamento dei prestiti studenteschi che ha fatto prima di marzo 2020, ha detto Noto.
La maggior parte del debito studentesco è in prestiti federali. Il rifinanziamento può abbassare i tassi di interesse, ma spostare il debito in prestiti privati durante la pausa dei pagamenti sarebbe stata una decisione finanziaria sbagliata. Le persone che hanno rifinanziato prestiti federali a prestiti privati non possono beneficiare del piano di alleggerimento del debito, della sospensione dei pagamenti o di altre garanzie sui prestiti federali.
Ma SoFi è ancora in crescita, grazie ad altri aspetti della finanza personale che gestisce. E le azioni della società sono aumentate la scorsa settimana dopo che i giudici della Corte Suprema hanno espresso scetticismo sulla legalità del programma di remissione del prestito. La società non ha risposto a una richiesta di commento su come la sospensione dei prestiti studenteschi abbia influito sulla sua attività di rifinanziamento.
Le startup costruite sull’ecosistema dei prestiti studenteschi hanno continuato a raccogliere nuovi investimenti, nonostante la sospensione dei pagamenti. Highway Benefits ha annunciato il 2 marzo di aver raccolto 3,1 milioni di dollari in un seed round guidato da XYZ. La società, fondata durante la sospensione dei pagamenti nel 2021, fa affidamento su una disposizione del Cares Act, un pacchetto federale di aiuti economici che affronta le conseguenze della crisi del Covid-19. Consente ai datori di lavoro di versare contributi esentasse fino a $ 5.250 per dipendente all’anno per rimborsare prestiti studenteschi federali o privati. Tuttavia, è un vantaggio che non è stato ampiamente adottato dai datori di lavoro.
Non aspettarti che l’investimento in queste startup trasformi o metta fine alla crisi dei prestiti studenteschi. “Questa è ancora una goccia nell’oceano e una scommessa piuttosto misurata da parte degli investitori”, afferma Carla Napoleão, analista dell’innovazione presso Dealroom. Le startup potrebbero vedere la necessità di un’interruzione nel medio-lungo termine, afferma Napoleão, ma “nel breve termine, la sfortunata verità è che il debito, in particolare il recupero crediti, spesso funziona bene in una fase di recessione”.
Non sorprende vedere così tante startup inondare lo spazio quando c’è così tanto potenziale di guadagno. Ciò non significa che risolverà il problema del debito studentesco, afferma Dalié Jiménez, direttore della Student Loan Law Initiative presso l’UC Irvine. “Non abbiamo risolto il problema di fondo: come finanziamo l’istruzione superiore?”
Poiché alcune di queste startup si concentrano sull’aiutare le persone a pagare i prestiti che hanno contratto facendo piani di pagamento, rifinanziando o ottenendo piccoli contributi del datore di lavoro, non affrontano i problemi di accessibilità alla radice. E le startup che si pubblicizzano cercando di aiutare le persone gravate dai debiti stanno ancora giocando in un sistema frustrante. “È molto difficile fare del bene”, in senso morale, costruendo un’attività sul debito del prestito studentesco, afferma Jiménez. “Perché la cosa fondamentale, il modo in cui pensiamo a come investire nell’istruzione superiore, è imperfetta”.
Le startup potrebbero non essere in grado di affrontare le cause alla base dell’aumento dei costi delle tasse scolastiche e dell’inflazione. Il nuovo, ma precario, diffuso piano di riduzione del debito di Biden è intrappolato nello stesso groviglio. Finché ci sarà un boom di affari intorno al debito degli studenti, ci saranno imprenditori che cercheranno di dare una mano o incassare.
